注意！8月1日起，现金买黄金、钻石超过10万元需上报

从《管理办法》定义来看，贵金属(guìjīnshǔ)是指黄金、白银、铂金等(děng)及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后(hòu)的原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。 反洗钱(fǎnxǐqián)监管持续升级中。7月(yuè)1日，北京商报记者注意到，中国人民银行于6月30日印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理(guǎnlǐ)办法》（以下简称《管理办法》），自2025年8月1日起(rìqǐ)施行。《管理办法》曾于2025年4月3日至4月16日向(rìxiàng)社会公开征求意见。 相较(xiāngjiào)于早前监管部门提出(tíchū)的贵金属行业反洗钱要求，本次《管理办法》从适用对象、起点金额、客户尽职调查具体情形等方面进行明确规定(míngquèguīdìng)，将(jiāng)贵金属和宝石全产业链都纳入反洗钱监管。从变化来看，《管理办法》中，将提交大额交易报告的起点金额由5万元提升至10万元，数量庞大的贵金属、宝石经营门店等也应被纳入其中(qízhōng)。 大额交易“门槛(ménkǎn)”提升至10万元 从业机构范围方面，根据《管理办法》，受到新规约束的从业机构是指(zhǐ)在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商。从业机构应当按照(ànzhào)规定履行(lǚxíng)反洗钱义务，接受反洗钱监督管理，配合(pèihé)反洗钱调查。 《管理办法》提出，从业机构应遵循“了解(liǎojiě)你的(de)客户(kèhù)”原则，根据客户特征和交易(jiāoyì)活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。具体涉及(shèjí)情况包括：客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易；有合理(hélǐ)理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。 事实上，针对贵金属相关的(de)反洗钱监管由来已久，2007年《中华人民共和国(zhōnghuárénmíngònghéguó)反洗钱法》将(jiāng)“特定非金融机构”纳入反洗钱义务主体，直至2018年，人民银行(rénmínyínháng)在《关于加强(jiāqiáng)特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》中，才清晰定义了特定非金融机构的概念，其中就包括贵金属交易商、贵金属交易所。 2025年1月1日，新版《中华人民共和国反洗钱法》生效(shēngxiào)，重新定义了“特定(tèdìng)非金融机构”，规定贵金属和宝石现货交易商、会计师事务所、房地产中介(zhōngjiè)等特定非金融机构在从事特定业务时(shí)，要参照金融机构履行反洗钱义务。 此外，在2017年9月，人民银行(rénmínyínháng)还曾发布(fābù)《关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（以下简称《通知》），其中将(jiāng)需要向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告(bàogào)的情形定为“单日单笔现金交易5万元或外币(wàibì)等值1万美元”。本次《管理办法》中，将提交大额报告的起点金额由5万元提升至10万元。 围绕尽职调查，《管理办法》要求，从业机构可通过身份证件或者其他来源可靠、独立的身份证明(shēnfènzhèngmíng)文件，识别并核实自然人客户身份，登记客户姓名、联系方式、有效身份证件号码和有效期限等(děng)身份基本信息等。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易(jiāoyì)(jiāoyì)信息在交易结束后，应当至少(zhìshǎo)保存10年。《通知》中要求的保存年限则为5年。 《管理办法》明确，客户单笔或者日累计金额(jīné)人民币10万元以上（含10万元）或者等值(děngzhí)外币现金交易的，从业机构(jīgòu)应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内(gōngzuòrìnèi)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。 在博通咨询首席分析师王蓬博看来，《管理办法》明确了(le)从业(cóngyè)机构反洗钱义务(yìwù)，设定交易报告标准，增强了反洗钱工作的针对性和可操作性。同时，王蓬博建议，在实际执行中，还需关注对中小从业机构的合规成本影响及监管资源(zīyuán)的合理调配。 填补(tiánbǔ)现金交易监管缺口 一直以来，由于贵金属交易(jiāoyì)存在交易金额大、流通性强等特点，国际(guójì)社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资高风险领域。从《管理办法》定义来看，贵金属是指黄金、白银、铂金(bójīn)等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后(hòu)的原材料(yuáncáiliào)等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。 另结合此前警方等披露的犯罪流程来看，犯罪嫌疑人通常会(huì)在不同店铺大量购入黄金，再将这类高保值(bǎozhí)且能匿名交易的贵金属进行转卖，能够快速转移变现，以帮助电信网络诈骗分子等开展洗钱操作。在支付(zhīfù)环节，若是通过转账支付费用，则很容易被支付机构、银行(yínháng)等进行识别，现金支付则更有利于不法分子切断资金追溯链条(liàntiáo)。 在对(duì)《贵金属和宝石从业机构(jīgòu)反洗钱和反恐怖(fǎnkǒngbù)融资管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）的反馈中，人民银行提到，从业机构的主体资格以其(qí)经营范围作为判断依据，只要经营范围覆盖规定业务(yèwù)类型，即属于从业机构范畴。实践中存在部分企业贵金属和宝石相关现货交易仅(jǐn)是其小规模或辅营业务，并不影响其作为从业机构的主体资格认定。 这也意味着，街头巷尾(jiētóuxiàngwěi)的各类黄金、宝石等销售、典当门店等均应按照要求，履行反洗钱义务(yìwù)，对超过10万元的“现金(xiànjīn)”交易进行信息报送。 从实际经营来看，普通商户对于(duìyú)贵金属现金交易的反洗钱(fǎnxǐqián)要求的了解(liǎojiě)程度并不高。一名主营黄金(huángjīn)类饰品交易的门店经营者在采访中表示(biǎoshì)：“黄金买卖按规定都要实名制，当前消费者到店使用现金购买大额贵金属，需要提供本人身份证和签署本人姓名，但具体多少算‘大额’，也没有(méiyǒu)具体的数字规定。现阶段实际经营中现金支付占比较少，整体不足10%。” 金诚同达律师事务所合伙人律师、国际认证反洗钱专家(zhuānjiā)（CAMS）汪灵罡分析表示，《管理办法》中进行了非常宽的(de)定义(dìngyì)，将“贵金属和宝石”除“开采”的全产业链条都涵括在内，包括(bāokuò)产业中游的“加工、交易、零售”，还延伸到产业下游的“回收”。上下游从业机构数量(shùliàng)极其庞大。 “这一规定(guīdìng)实际上大大减轻了从业机构的压力，当前中国的手机移动支付非常发达，接近于无现金(wúxiànjīn)社会，现金交易在贵金属和宝石交易中的比例极低。”汪灵罡(wānglínggāng)指出。 王蓬博指出，交易(jiāoyì)隐蔽性强、价值评估复杂是贵金属和宝石行业特点(tèdiǎn)，将其纳入(nàrù)监管进一步补足可能存在的反洗钱漏洞，防范金融风险，维护市场秩序。 分级管理报送大额(dàé)交易 《管理办法》强调，从业机构发现或者(huòzhě)有合理理由怀疑(huáiyí)客户(kèhù)、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当按照规定及时向中国反洗钱监测分析中心提交(tíjiāo)可疑交易报告。 不过，对于数量庞大的黄金、宝石交易相关(xiāngguān)门店应该如何报送可疑交易报告，《管理办法》中没有进行明确的流程披露(pīlù)，仅提到大额交易报告具体格式和(hé)填报要求由中国反洗钱监测分析中心另行规定。 汪灵罡告诉北京商报记者，在反洗钱反恐融资(róngzī)的义务(yìwù)方面(fāngmiàn)，“特定非金融机构”与“金融机构”并没有多大差异，包括公司治理、尽职调查、客户身份资料和(hé)交易记录保存等。但贵金属和宝石从业机构在履行反洗钱反恐融资义务中，也有其鲜明的特点，主要体现行业自律机制是中流砥柱、对大额现金交易(xiànjīnjiāoyì)尤其关注等两个方面。 汪灵罡认为，鉴于“贵金属(guìjīnshǔ)和宝石从业机构”的数量过于庞杂，大额(dàé)和可疑交易的报告应通过中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰(shǒushì)行业协会进行。 具体而言(éryán)，汪灵罡建议，贵金属和宝石从业机构应加入中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰(shǒushì)行业协会等全国性或者地区性组织，接受行业反洗钱自律管理。人民银行对相关从业机构的洗钱风险开展评估，并进行分级管理。对洗钱风险较(jiào)高的从业机构，采取(cǎiqǔ)强化监管措施；对洗钱风险较低的，采取简化(jiǎnhuà)监管措施或者豁免采取监管措施。 北京商报记者进一步查询发现，根据此前监管要求，应履行反洗钱义务的金融机构包括银行、保险、券商、信托、期货、消金公司、小贷公司、银行理财子公司、货币经纪公司等。2021年4月，人民银行正式发布的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理(jiāndūguǎnlǐ)办法》中，增加了(le)非银行(fēiyínháng)支付机构、网络小贷公司以及从事汇兑业务(yèwù)、基金销售业务、保险专业(zhuānyè)代理(dàilǐ)和保险经纪业务的机构。 从监管动向来看，反洗钱是金融机构违规的(de)重灾区，也(yě)是监管处罚的重点领域(lǐngyù)。王蓬博指出，当前(dāngqián)，洗钱犯罪手段日益隐蔽复杂，传统监管模式已难以应对。不断出台的相关细化行业规定也凸显出监管部门打击洗钱违法活动、维护金融安全稳定的决心。 王蓬博建议，各类被纳入反洗钱义务履行主体的从业机构(jīgòu)要(yào)呈现更严格的合规要求，需投入更多资源建立健全反洗钱内控(nèikòng)制度。同时，应该加强与监管(jiānguǎn)机构的数据共享和信息沟通，利用科技手段提升交易监测和可疑交易识别的准确性与效率。此外，还应该更加注重(zhùzhòng)员工反洗钱培训，强化全员合规意识，以适应不断变化的监管环境。 编辑丨林琴 图片丨北京(běijīng)商报、视觉中国